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韩沂:建立全国统一联网的信用信息系统让银行免费接入

  发布日期:03-11   浏览次数:   责任编辑:管理员   【字体大小: |

全国政协委员、上海银保监局党委书记韩沂 摄影:新京报记者 陶冉


新京报讯(记者 侯润芳)民企、小微企业融资是今年两会的热点话题。如何看待融资的问题,如何破解这一难题?全国政协委员、上海银保监局党委书记韩沂接受新京报采访时表示,部分民营企业和小微企业面临的问题,不完全是所有制和规模的问题,一个主要问题是银企信息存在不对称。商业银行做出信贷决策需要获取充分信息,而政府部门掌握了大量银行服务民企与中小微企业迫切需要的信息,但目前这些信息尚未实现有效整合,银行无法免费快捷地获取。如果要充分发挥政务信息共享效应,还须推进金融、税务、工商、社保、海关、司法、市场监管等相关领域信息资源的全方位开放,建立全国统一联网的信用信息系统,让银行快捷免费接入,这已成为迫切需要解决的问题。


新京报:去年以来,针对民企融资问题,监管出台了很多政策。上海银保监局都做了哪些工作,成效如何?


韩沂:2018年11月,习总书记对支持民营经济发展的重要讲话发表之后,上海银保监局立即组织召开银行保险机构与民营企业座谈会,专题学习习总书记重要讲话精神,并出台《关于做好民营企业金融服务的指导意见》倡导公平信贷原则,从优化授信政策、拓展融资渠道、扩大信贷覆盖面、优化激励和问责机制、推进产品创新、完善风险分担体系、规范服务收费、推进企业信用数据库等八个方面推动银行保险机构更好地服务民营企业,做到对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”。同时,指导辖内银行和保险机构开展全面自查,梳理在信贷管理全流程中是否存在可能影响公平信贷的政策,取消不合理的条款、要求和做法,破除隐性壁垒。辖内银行和保险机构根据监管部署及时整治不合理做法,多举措优化民营企业信贷服务。截至2018年末,单户授信1000万以下小微贷款余额3063.85亿元,同比增长60.46%,贷款投小投微初见成效。


新京报:在过去一年的调研走访或者和银行企业的接触中,发现这些政策效果如何,有无发现值得注意的问题?


韩沂:近期,中办、国办印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,提出要强化融资服务基础设施建设,着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题。调研发现,部分民营企业和小微企业面临的问题,不完全是所有制和规模的问题,一个主要问题是银企信息存在不对称。商业银行做出信贷决策需要获取充分信息,而政府部门掌握了大量银行服务民企与中小微企业迫切需要的信息,但目前这些信息尚未实现有效整合,银行无法免费快捷地获取,存在信息“贵”“缺”“断”等问题。如果要充分发挥政务信息共享效应,还须推进金融、税务、工商、社保、海关、司法、市场监管等相关领域信息资源的全方位开放,建立全国统一联网的信用信息系统,让银行快捷免费接入,已成为迫切需要解决的问题。


调研发现,近年来,以苏州、台州为代表的信用平台在政务信息与金融机构互联方面进行了积极尝试,苏州市企业征信平台、台州市金融服务信用信息平台有效增强了企业信息透明度,均被当地银行列入信贷“三查”的必经环节,在解决民企和中小微企业融资问题上发挥了重要作用,其模式值得全国复制推广。


建议总结推广部分地区的良好经验,推动建立国家层面统一的信用信息平台,实现政务信息与金融信息互联互通,通过便捷的渠道、低廉甚至免费的方式为金融机构提供包括税务、工商、民政、司法、海关、公积金、公用事业缴费、不动产登记等各类信息,助力银企双方有效对接。可以借鉴台州模式,由政府指定牵头部门,加快研究与金融机构实现信息互联互通;或者借鉴苏州模式,设立法人企业,建设开发全国统一的信息平台。


总之,当务之急是消除不同部门间的信息壁垒,破除“信息孤岛”,建立以政府主导的全国统一信息平台为主、其他第三方信息平台为辅的信用体系,在支持民营企业发展、解决中小微企业融资难融资贵方面迈出关键性的一步。


新京报:从微观银行层面,如何兼顾社会效益和银行风险?


韩沂:上海银行业的平均贷款利率和不良率一直处于全国较低水平,2018年,辖内银行圆满完成了小微企业两增两控考核目标。从银行层面来看,银行在经营过程中应主动配合货币政策的实施,使得国家的宏观政策得以顺利贯彻落实。做好小微企业金融服务,银行审慎稳健的经营理念不能动摇,要遵循经济金融规律。一方面,要健全风险管控机制,通过完善内部机制,做实对民营企业、中小企业金融业务的内部转移定价、绩效考核倾斜、专项费用、人才培养等激励措施。同时,要不断提升数据治理和风险定价能力,加强内外部数据的积累、集成和对接,精准分析民营企业和中小企业生产经营状况和信用状况,实现资金供需双方高效对接。另一方面,要在银行业绩考核中将社会效益纳入其中,充分把握货币、税收等政策利好,将政策释放的信贷资源和价格红利转化为对民营企业、小微企业的信贷支持。

 
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